Как проверить ИП перед сделкой: пошаговая инструкция

Проверить ИП можно бесплатно и за 15 минут: выписка из ЕГРИП — единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей — покажет статус и дату регистрации, реестр ФССП — исполнительные производства, картотека арбитражных дел — суды, а Федресурс — банкротство. Отличие от компании принципиальное: у предпринимателя нет уставного капитала и учредителей, зато по долгам он отвечает личным имуществом. Если проверок много, инструмент удобнее выбрать в рейтинге сервисов проверки контрагентов.

Короткий ответ

Чтобы проверить ИП перед сделкой, нужны три бесплатных источника: выписка из ЕГРИП на сайте ФНС, реестр исполнительных производств на сайте ФССП и картотека арбитражных дел. Они отвечают на четыре вопроса: существует ли предприниматель, действует ли он прямо сейчас, сколько на нём долгов и судится ли он. На это уходит четверть часа, если знать, куда смотреть.

Ключевое отличие от компании — у ИП нет уставного капитала, учредителей и юридического адреса. Зато по обязательствам он отвечает всем личным имуществом (ст. 24 ГК РФ), а обанкротиться может как обычный человек. Поэтому оценивать надо не «финансовое здоровье фирмы», а конкретное физическое лицо: его личные долги, исполнительные производства и записи о банкротстве.

Если сделок больше двух-трёх в месяц, ручной сбор сведений из пяти реестров перестаёт окупаться. Тогда проще взять инструмент из рейтинга сервисов проверки контрагентов: он сводит все источники в одну карточку и хранит отчёт с датой — это пригодится, если ФНС спросит про должную осмотрительность по ст. 54.1 НК РФ.

Общую методику по юридическим лицам мы разбирали отдельно — в материале как проверить контрагента. Здесь только то, что отличает предпринимателя от ООО.

Чем проверка ИП отличается от проверки юрлица

У компании есть буфер между бизнесом и собственником: уставный капитал, доли, директор, юридический адрес. У предпринимателя этого буфера нет. ИП — это статус физического лица, а не отдельная организация, поэтому половина привычных приёмов проверки контрагента здесь просто не работает.

Вы не увидите в реестре учредителей и размер капитала, не сможете оценить «массовость» адреса регистрации: адрес места жительства ИП в открытой выписке не показывают, там остаётся только регион. Вести бухгалтерский учёт и сдавать бухгалтерскую отчётность предприниматели не обязаны. Значит, привычной таблицы с выручкой и прибылью по ИП тоже не будет — доходы видны лишь косвенно, через сервис ФНС «Прозрачный бизнес».

Зато появляется то, чего нет у компаний: личные долги. Штрафы ГИБДД, алименты, ипотека, потребительский кредит — всё это попадает в те же исполнительные производства, что и коммерческая задолженность, и взыскивается с того же имущества, из которого предприниматель будет исполнять ваш договор. В таблице ниже сравниваем два реестра: ЕГРИП — это реестр предпринимателей, ЕГРЮЛ — реестр компаний.

Шаг 1. Выписка из ЕГРИП: статус, дата регистрации и ОКВЭД

Начните с сервиса ФНС по предоставлению сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Введите ИНН — и получите электронную выписку в PDF, подписанную усиленной квалифицированной подписью налоговой по 63-ФЗ. Такая выписка бесплатна и юридически равна бумажной; бумажную с печатью инспекции выдают за 200 ₽, срочную — за 400 ₽.

В выписке смотрите три вещи. Первая — статус. Формулировка «Действующий» означает, что регистрация не прекращена; если предприниматель закрылся, в документе появится дата прекращения деятельности и основание — по собственному решению, по решению суда или из-за исключения из реестра. Договор с закрытым ИП вы заключите уже с обычным физлицом, а это другой порядок налогов и другой риск.

Вторая — дата регистрации. Предприниматель, зарегистрированный неделю назад, не обязательно мошенник, но аванс ему давать рано. Разумный ориентир для сделок с предоплатой — не меньше года работы; для крупных поставок лучше 3 года. Третья — коды ОКВЭД. Основной код должен совпадать с тем, что предприниматель для вас делает: если в реестре указана розничная торговля, а вы заказываете строительно-монтажные работы, у налоговой появятся вопросы к вашим расходам.

Отдельно проверьте лицензии, если вид работ лицензируемый: перевозки пассажиров, медицинская и образовательная деятельность, охрана. Сведения о лицензиях есть в самой выписке и в реестрах профильных ведомств. Если лицензии нет, договор рискует оказаться недействительным, а расходы по нему — снятыми.

• Статус в ЕГРИП — «Действующий», без даты прекращения
• Дата регистрации — не вчера, желательно от 12 мес работы
• Основной ОКВЭД совпадает с предметом договора
• ФИО и ИНН в выписке совпадают с реквизитами в счёте
• Нет отметки о недостоверности сведений

Шаг 2. Налоговый режим и работа с НДС

Система налогообложения предпринимателя напрямую влияет на ваши деньги. Если ИП на упрощёнке или патенте и не выставляет счёт-фактуру, вычета по НДС у вас не будет — это надо заложить в цену на этапе переговоров, а не обнаружить в квартальной декларации.

Спецрежим виден в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес»: там публикуют применяемые режимы, среднесписочную численность, сведения о налоговых долгах и о том, не приостановлены ли операции по счетам. Патент проверяется отдельно — в реестре выданных патентов ФНС по номеру и периоду действия.

С 2025 года картина усложнилась. Предприниматели на УСН с доходом выше 60 млн ₽ стали плательщиками НДС. Они выбирают между пониженными ставками 5 % и 7 % без права на вычет и общей ставкой с вычетами. С 2026 года базовая ставка НДС — 22 %, а порог по доходу для упрощенцев снизили. Поэтому режим партнёра лучше не угадывать по косвенным признакам, а запросить письмом и получить ответ на бумаге.

Если предприниматель работает с наличными и принимает оплату от физлиц, посмотрите, есть ли у него зарегистрированная касса — этого требует 54-ФЗ. Попросите копию карточки регистрации кассы в налоговой, а любой выданный чек проверьте в приложении ФНС «Проверка чека». Отсутствие кассы у розничного ИП — не приговор, но повод спросить, как он оформляет выручку.

Шаг 3. Долги, суды и исполнительные производства

Дальше идут два реестра, которые дают самую честную картину. Реестр исполнительных производств ФССП показывает, что с предпринимателя уже взыскивают по 229-ФЗ: номер производства, дату, предмет взыскания и сумму. Поиск ведётся по физлицу — фамилии, имени, отчеству и региону, поэтому здесь ИНН не поможет, зато результат покажет и личные долги тоже.

Картотека арбитражных дел отвечает на другой вопрос: с кем и о чём предприниматель судится. Важна не сама цифра, а роль и тематика. Десяток дел, где ИП выступает истцом и взыскивает оплату с заказчиков, — рабочая ситуация. Десяток дел, где он ответчик по поставке и не отгружает товар после аванса, — прямой сигнал не платить вперёд.

Смотрите свежесть: производства и иски за последние 12 мес весят больше, чем закрытое дело пятилетней давности. И сравнивайте масштаб: долг на 3 млн ₽ у предпринимателя с оборотом в несколько миллионов означает совсем не то же самое, что штраф на 5 000 ₽.

Контур.Фокус 9.8/10

Эталонная проверка контрагентов для юристов, бухгалтеров и СБ

Подробнее о сервисе

Сводить эти реестры руками каждый раз утомительно. У ФССП поиск по ФИО, у арбитража — по ИНН, у ФНС — своя форма. Сервисы проверки собирают всё в одну карточку и умеют присылать уведомление, когда у контрагента появляется новое исполнительное производство или иск. Для договоров с отсрочкой платежа такой мониторинг важнее самой первой проверки: на момент подписания у партнёра могло быть чисто, а через два месяца — уже нет.

Шаг 4. Банкротство физлица и личное имущество

Компания банкротится по правилам для организаций, предприниматель — по правилам для граждан (127-ФЗ). Разница практическая: у ИП нет процедуры, которая закончится ликвидацией юрлица и списанием долгов «в никуда», но есть личное банкротство, которое затрагивает всё его имущество, включая нажитое до регистрации.

Сведения о банкротстве публикуются на Федресурсе — там видны заявления кредиторов, введённые процедуры, сообщения арбитражных управляющих и торги имуществом. Проверять надо обязательно: сделка, заключённая незадолго до банкротства, может быть оспорена управляющим, и деньги придётся вернуть в конкурсную массу, даже если вы честно поставили товар.

Есть два порога. Судебное банкротство гражданина инициируют при долге от 500 000 ₽ и просрочке свыше 3 месяцев. Внесудебное — через МФЦ, при задолженности от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽. Обычное основание — оконченное исполнительное производство, но есть и другие, например для пенсионеров. Второй вариант дешевле и быстрее, поэтому в реестре его записи попадаются чаще, чем ожидаешь.

• Заявления о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве
• Введённые процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества
• Сообщения о торгах имуществом предпринимателя
• Записи о внесудебном банкротстве через МФЦ
• Дата: свежие публикации важнее закрытых процедур прошлых лет

Самозанятый вместо ИП: что меняется в договоре

Часто под словом «ИП» скрывается плательщик налога на профессиональный доход. Тут возможны два варианта: самозанятый без статуса предпринимателя и ИП, который применяет НПД. Проверяются они по-разному, и путать их дорого.

Самозанятого без регистрации ИП в ЕГРИП вы не найдёте вообще — его нет в реестре предпринимателей. Статус плательщика НПД проверяется в отдельном сервисе ФНС по ИНН и дате: он показывает, был ли человек самозанятым на конкретный день. Делать это надо на дату каждого акта, а не один раз при подписании, потому что статус снимается в один клик.

Второй риск — лимит дохода по НПД в 2,4 млн ₽ в год. Как только он превышен, право на режим теряется, и ваши выплаты превращаются в доход обычного физлица: придётся удержать НДФЛ и начислить взносы. Поэтому чек от самозанятого — обязательный документ, а не формальность; без него расходы не примут.

Признаки риска и что запросить у самого ИП

Отдельные сигналы редко значат что-то сами по себе — опасна их комбинация. Сведения о недостоверности в реестре, свежая регистрация, ОКВЭД мимо предмета договора, растущие исполнительные производства и просьба платить на карту физлица вместо расчётного счёта — вот набор, при котором сделку стоит отложить.

Отдельно насторожитесь, если предприниматель просит перечислить деньги на счёт третьего лица или на личную карту. Банк в такой ситуации может запросить документы и ограничить операции по 115-ФЗ, а вы теряете подтверждение оплаты по договору. Если расчётный счёт партнёра выглядит сомнительно, а свой открыт давно и без вопросов, посмотрите условия банков в подборке по расчётно-кассовому обслуживанию: нормальный ИП обычно спокойно работает через счёт.

Rusprofile 8.5/10

Удобные разовые проверки юрлиц для малого бизнеса и ИП

Подробнее о сервисе

У самого предпринимателя запросить стоит немного, но по делу. Скан паспорта (первая страница и прописка), свидетельство или лист записи о регистрации, уведомление о применяемом налоговом режиме, реквизиты счёта и карточку с образцом подписи. Действительность паспорта проверяется в сервисе МВД по серии и номеру — операция занимает минуту и иногда экономит миллионы.

• Отметка о недостоверности сведений в ЕГРИП
• Регистрация меньше 6 мес назад при крупной предоплате
• Основной ОКВЭД не связан с предметом договора
• Просьба платить на карту физлица или на счёт третьего лица
• Отказ показать паспорт и уведомление о налоговом режиме

Сколько стоит проверка ИП: арифметика на год

Бесплатный маршрут реально работает: ЕГРИП, «Прозрачный бизнес», ФССП, картотека арбитражных дел и Федресурс закрывают 80 % вопросов и стоят 0 ₽. Цена — время: на аккуратный обход пяти сайтов уходит 20–30 минут, а результат надо ещё куда-то сохранить, чтобы через год доказать инспекции, что осмотрительность была.

Платные сервисы продают не столько данные, сколько скорость и след проверки: карточка за секунды, PDF-отчёт с датой, мониторинг изменений. Сравните собственную ставку с ценником — при пяти проверках в месяц экономия времени окупает подписку начального уровня почти всегда.

Цены — по данным te9 из карточек сервисов; методику оценок мы описали в разделе методология. Верхний сегмент устроен иначе: СПАРК-Интерфакс работает по корпоративной подписке, а ПравоДела стоит от 78 000 ₽/год и подключает 35+ судебных и государственных баз. Для проверки одного ИП это избыточно.

Чекко 7.4/10

Бесплатная проверка 33,5 млн организаций и ИП с нейросетевым рейтингом надёжности и PRO за 900 ₽/год

Подробнее о сервисе

Частые ошибки при проверке ИП

Ошибка первая — проверить один раз и забыть. Статус ИП меняется за день: сегодня «Действующий», через месяц — прекращение деятельности. Если у вас отсрочка платежа 30 дней, перепроверяйте контрагента перед каждой крупной отгрузкой, иначе рискуете отгрузить товар лицу, которое уже не предприниматель.

Ошибка вторая — искать по фамилии и остановиться на первом совпадении. Тёзки встречаются постоянно, и досье на однофамильца — худший вид ложного спокойствия. Цена такой ошибки равна сумме сделки.

Ошибка третья — не сохранять доказательства. Для ст. 54.1 НК РФ важен не сам факт проверки, а подтверждение: PDF-выписка с подписью ФНС, отчёт сервиса с датой и временем, распечатки из реестров. Без них снятые вычеты и доначисления придётся оспаривать, а это месяцы и юрист.

Ошибка четвёртая — игнорировать личные долги. Предприниматель без единого арбитражного дела может иметь исполнительные производства на 2 млн ₽ по алиментам и кредитам: платить по вашему договору ему будет попросту нечем.

Ошибка пятая — принимать документы на слово. Скан уведомления о применении УСН легко нарисовать, а вот сведения из «Прозрачного бизнеса» — нет. Всё, что можно перепроверить в государственном источнике, перепроверяйте там. И храните переписку: она хранится 5 лет и не занимает места.

Что делать дальше

Соберите короткий регламент и один раз научите ему менеджеров — дальше проверка ИП занимает те самые 15 минут и не зависит от настроения.

• Запросить ИНН и ОГРНИП письменно, до подписания договора
• Скачать выписку из ЕГРИП и проверить статус, дату регистрации, ОКВЭД
• Пробить налоговый режим и долги в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес»
• Проверить ФССП, картотеку арбитражных дел и Федресурс на банкротство
• Сверить паспорт и реквизиты счёта, отказаться от оплаты на карту
• Сохранить PDF-отчёт с датой в папку по контрагенту
• Подписать договор в системе электронного документооборота и поставить контрагента на мониторинг

Если предпринимателей в вашей базе десятки, переводите проверку в сервис из подборки по проверке контрагентов — там же лежат карточки с тарифами и условиями. Когда ИП — это вы сами, а не партнёр, полезной будет подборка по бухгалтерии для предпринимателя: она закрывает учёт, отчётность и те же реестры со стороны владельца бизнеса. Список компаний и сервисов te9 собран в каталоге.